Сравнение расходов двух кредитов за их срок
Сравните два кредита с общей суммой: их полные сроки, разовые расходы из своих средств и заданную месячную страховку в первые платежи.
Что делает этот калькулятор
Сравните учтённые расходы двух фиксированных кредитов с полным погашением и одной суммой долга. Для каждого используется свой полный срок, разовые расходы и постоянная месячная страховка в первые заданные платежи. Долг/проценты отдельно от первого платежа со страховкой. Разница до 1 доллара США — близкие расходы, не одинаковые предложения.
Кому это подойдёт
Для заёмщиков и специалистов, проверяющих сопоставимые кредитные условия. Введите ставки, сроки, расходы и страховку из предложений; одобрение, доступность платежей или лучший вариант для ранней продажи не определяются.
Как это работает
Укажите положительный общий долг. Для A и B — фиксированную номинальную годовую ставку, годы, разовые расходы своих средств, месячную страховку и первые платежи с ней. 0 сумма/0 месяцев только при подтверждённом отсутствии дополнительной премии. Подтвердите и сравните долг/проценты, первый платёж со страховкой, итоги полных сроков и разницы A минус B.
Часто задаваемые вопросы
Какие расходы учтены и почему сроки могут различаться?
Основной долг и проценты за собственный полный срок, разовые расходы из своих средств и постоянная страховка заёмщика в первые K платежей. Основная сумма включается один раз. Разные сроки допустимы; это не сравнение раннего погашения в одну дату или дисконтированная стоимость. Налог на объект, страхование жилья, взносы, налоговые вычеты и прочие расходы владения не рассчитываются.
Может ли заданная страховка изменить более дешёвый вариант?
Да. Условные 400 000 долларов США: A 6,5% на 30 лет без сборов — долг/проценты около 910 177,95; B 6,6% на 30 лет без дополнительной страховки — 919 668,70. Страховка A 150 за первые 96 платежей добавляет 14 400: итог A 924 577,95, B дешевле примерно на 4 909,26 до согласования округлений. Первые платежи со страховкой 2 678,27 и 2 554,64. Это условия примера, не тарифы или законный срок отмены.
Меньший месячный платёж означает меньшие расходы за срок?
Нет. Условные 400 000 долларов США, A 6,5% на 30 лет с расходами 2 000 и B 6% на 15 лет с 4 000, без месячной страховки: долг/проценты 2 528,27 и 3 375,43 в месяц, полные выплаты 912 177,95 и 611 576,92. Меньший месячный платёж дороже за весь срок. Доступность и стоимость времени денег рассматриваются отдельно.
Как задать разовые расходы и страховку за счёт кредитора?
Затраты на кредит из своих средств учитываются один раз, не финансируются. Единовременная страховка входит сюда, не повторяется вымышленной месячной премией. Включите заданные расходы сторонних организаций по кредиту, без возвращаемых резервов и дублей. Если кредитор заложил страховку в ставку, дополнительная премия 0 только при подтверждении. Разные долги, финансируемые расходы и несопоставимые возвраты требуют иного сравнения.
Что означает число платежей со страховкой?
Постоянная премия в первых K платежах. При положительной — от 1 до срока в годах ×12; без премии — явные 0 сумма и 0 платежей. Это не оценка, доля кредита к стоимости или расчёт отмены, и конец не гарантируется. Меняющаяся, снижающаяся или отложенная премия вне модели. Первый платёж долга/процентов и страховки не постоянный и не все расходы жилья.
Что означает разница в пределах 1 доллара?
Точная полная разница должна превышать 1 доллар США по модулю для выбора A или B по меньшей сумме. 0,99 или ровно 1 доллар — близкие расходы; 1,01 уже вне этой политики. Разница A минус B видна: плюс означает A дороже. Близость не равенство, одинаковые кредиты, одобрение или общий финансовый стандарт. Округление экрана не меняет этот выбор.
Можно ли явно указать 0% и отсутствие страховки?
Да, как заданный математический или условный пример, не рыночное предложение. При 0% долг/проценты за срок равны основной сумме, проценты 0; расходы и страховка всё равно учитываются. Кредит 120 000 долларов США под 0% даёт 1 000 на 10 лет или около 333,33 на 30, при одинаковых 120 000 основного долга до расходов. Пустое поле не подтверждённый ноль; нулевая сумма не является сравнением кредитов.
Как учитывать округление и границы расчёта?
Суммы с центами, ставки до четырёх знаков. Платежи, проценты и полные расходы сравниваются без промежуточного округления. Итоги на экране и отдельно округлённая разница могут расходиться на цент; не восстанавливайте их по округлённому месяцу. Это не реальный график, APR, окупаемость, раннее погашение, чистая приведённая стоимость, капитал, переменная ставка, налоги или одобрение. Ранней продаже/рефинансированию нужна отдельная оценка.