Калькулятор временного снижения ипотечной ставки
Узнайте, сколько стоит временный buydown, кто его оплачивает и не выгоднее ли простая скидка к цене.
Что делает этот калькулятор
Просчитывает временный buydown — чаще всего 2-1 или 3-2-1: сниженный платёж каждого субсидируемого года, полный платёж по договору, к которому вы возвращаетесь после, и общую сумму на эскроу, которую продавец или застройщик должен внести. Затем ставит эти же деньги против прямой скидки к цене, чтобы видеть, что для вас выгоднее.
Для кого это
Покупатели, которым застройщик или продавец предлагает кредит на закрытии в Майами и Южной Флориде; переговорщики, выбирающие между снижением ставки и снижением цены; и все, кто хочет заранее увидеть платёж после окончания субсидии.
Как это работает
Укажите сумму кредита, ставку по договору и предложенную структуру buydown. Калькулятор покажет платёж каждого года, сумму, которую этот кредит должен покрыть, и эквивалентную скидку к цене, которую купили бы те же деньги.
Часто задаваемые вопросы
Что такое временный buydown?
Единовременная сумма, внесённая заранее и хранящаяся на эскроу, которая покрывает разницу между сниженным платежом и полным платежом по договору в первые годы кредита. Buydown 2-1 снижает ставку на два пункта в первый год и на один во второй, после чего вступает ставка договора; 3-2-1 растягивает ту же логику на три года.
Кто за это платит?
Обычно продавец или застройщик — как уступка, оговорённая в договоре и внесённая на закрытии. Покупатель тоже может оплатить buydown сам, но это редко оправдано, когда те же деньги можно направить в первоначальный взнос или в постоянное снижение ставки.
Что лучше: buydown или скидка к цене?
Зависит от того, сколько вы продержите кредит. Buydown концентрирует всю выгоду в первых годах и выигрывает, когда бюджет труднее всего в начале. Скидка к цене уменьшает кредит на весь срок и заодно снижает базу для налога на недвижимость во Флориде, поэтому выигрывает при долгом владении. Калькулятор кладёт одну и ту же сумму в обе колонки.
Что происходит, когда buydown заканчивается?
Вы платите полный платёж по договору — он и был настоящим платежом всё это время. Именно поэтому кредиторы оценивают вас по ставке договора. Если бюджет сходится только в субсидируемые годы, схема не решает проблему, а прячет её.
Вернутся ли деньги с эскроу при досрочной продаже или рефинансировании?
Неиспользованную часть обычно направляют в погашение кредита, а не теряют, но порядок зависит от программы. Получите подтверждение от кредитора письменно до закрытия, а не исходите из предположений: суммы там немаленькие.
Меняется ли при этом моя процентная ставка?
Нет. Ставка по договору остаётся той, которую вы зафиксировали; buydown лишь временно субсидирует платёж. При ориентире по 30-летним ставкам около 6.6-6.7% в середине 2026 года buydown делает первые годы похожими на рынок с более низкими ставками, не меняя сам кредит, который вы подписали.