PMI : estimation selon l'échéancier d'origine
Estimez les seuils sur valeur d'origine, la couverture modélisée restante et les économies conditionnelles du prêt initial à taux fixe.
Ce Que Fait ce Calculateur
Estimez repères programmés PMI et coûts de prime pour un prêt conventionnel américain standard couvert de résidence principale, à jour, avec PMI à charge de l'emprunteur. Le calcul utilise capital/valeur d'origine, échéancier mensuel fixe et échéances accomplies. Il n'approuve pas la suppression, ne constate pas le statut réel du contrat et ne calcule aucune restitution.
À Qui S'adresse cet Outil
Pour les propriétaires en Floride et agents examinant les documents initiaux avant de consulter le gestionnaire. Pas pour haut risque, FHA/VA, assurance du prêteur, plans variables ou modifiés, versements supplémentaires ou suppression selon une nouvelle évaluation.
Comment Ça Marche
Saisissez capital et valeur d'origine, taux nominal fixe initial, durée initiale de 10/15/20/25/30 ans, prime mensuelle sur devis et mois programmés accomplis explicites. Gardez cents et zéros confirmés de prime ou mois ; taux nul hypothétique. Ne remplacez pas les données initiales par le capital ou marché actuel. Confirmez le périmètre, puis examinez indices 80%/78%, milieu du prêt, mois restants de couverture et coûts conditionnels. Vérifiez la suppression réelle avec le gestionnaire.
Questions Fréquentes
Quel capital et quelle valeur saisir ?
Capital initial, pas solde actuel. La valeur d'origine est généralement le moindre du prix d'achat et de l'évaluation initiale ; pour un refinancement, utilisez l'évaluation documentée à l'octroi. Le capital programmé est reconstruit. Hausse ou évaluation actuelle ne crée pas une autre voie de suppression dans ce modèle.
Atteindre 80% garantit-il la suppression ?
Non. Le seuil programmé 80% concerne seulement une demande conditionnelle. Demande écrite, historique et paiements à jour, valeur et conditions sur les sûretés de rang inférieur nécessitent confirmation du gestionnaire. Le calcul n'approuve pas la demande ni ne prévoit sa prise d'effet réelle. Versements supplémentaires et nouvelles évaluations sont hors des six données.
Comment distinguer 78% programmé et milieu du prêt ?
La couverture requise restante modélisée est limitée au premier du mois programmé 78% de la valeur d'origine ou du milieu des échéances accomplies, sous hypothèses standard couvert/à jour. Pour 30 ans, couverture de 180 mois accomplis et référence finale au mois suivant, 181. Zéro couverture modélisée à 180 ne prouve pas la fin réelle du contrat. Ces comptes ne sont ni dates ni factures du gestionnaire.
Que signifie l'économie conditionnelle de primes ?
Les coûts à 80% et 78% sont prime fois attente sans plafond de milieu : chacun peut dépasser le coût de couverture modélisée plafonné. Aucun n'est un montant réellement dû. Seul le coût de couverture requise applique le plafond déterminant. L'estimation d'économie conditionnelle est la prime mensuelle constante fois l'écart positif entre couverture requise modélisée restante et attente jusqu'au seuil de demande 80%. Elle estime un coût futur potentiellement évitable seulement si la demande conditionnelle aboutit. Ce n'est ni économie approuvée, trop-perçu passé ou restitution. Le coût jusqu'à 78% est avant plafond de milieu et peut ne pas déterminer la couverture requise.
Comment traiter mois payés, zéros et cents ?
Saisissez explicitement des mois de 0 jusqu'à la durée initiale en mois. 12.0 est douze, pas 120 ; négatifs, fractions et dépassements sont refusés. Vide ne confirme pas un nouveau prêt. Prime nulle donne coût modélisé nul, pas suppression ; taux nul explicite est hypothétique. Les coûts gardent les cents fois des mois entiers. Les seuils utilisent l'échéancier non arrondi, pas le LTV affiché arrondi.
Quels cas exigent un examen distinct ?
Utilisez seulement des corrections vérifiées ou une prime actualisée ; n'altérez pas capital, valeur, taux d'origine ou historique accompli pour améliorer le résultat. Haut risque, FHA/VA, assurance du prêteur, résidence non principale, prêts variables ou modifiés, versements supplémentaires, nouvelle évaluation et historique réel restent hors modèle standard. Confirmez applicabilité, fin effective et prime avec le gestionnaire. N'inventez pas de réglages absents et ne prenez pas un zéro modélisé pour un avis réel de suppression ou une restitution approuvée.