Calculateur de refinancement avec liquidités supplémentaires
Comparez le nouveau prêt, les fonds à la clôture et les mensualités de capital et d'intérêts avec votre remboursement, vos frais et votre plafond LTV.
Ce Que Fait ce Calculateur
Estimez les fonds supplémentaires, les liquidités à la clôture et les mensualités de capital et d'intérêts en remplaçant un prêt existant par un prêt à taux fixe. L'outil distingue capital et remboursement total, exige un montant explicite de frais et compare tout le nouveau prêt au plafond LTV saisi. Il sert à préparer votre décision, pas à approuver un prêt.
À Qui S'adresse cet Outil
Propriétaires envisageant un refinancement avec liquidités et professionnels immobiliers comparant des offres pour un bien en Floride. Utilisez le plafond applicable du prêteur, un décompte de remboursement actualisé et des frais explicites. L'éligibilité dépend de l'analyse complète du prêteur.
Comment Ça Marche
Indiquez la valeur du bien et le capital actuel, puis le décompte de remboursement et la mensualité de capital et d'intérêts si disponibles. Sinon, vérifiez l'hypothèse de remboursement du seul capital et saisissez le taux et la durée restante en années entières et mois. Indiquez les fonds supplémentaires et les frais, choisissez leur paiement et réglez le nouveau taux, la durée d’amortissement en années (10, 15, 20, 25 ou 30) et le plafond LTV. Vérifiez fonds reçus ou à apporter, frais séparés, nouveau prêt, mensualité et dépassement éventuel.
Questions Fréquentes
Le montant maximal signifie-t-il que le prêteur l'approuvera ?
Non. Le plafond saisi est une condition du scénario. Les 80 % par défaut sont une référence Fannie Mae pour une résidence principale standard d'une unité, pas pour tous les biens ou programmes. L'approbation exige une analyse complète. Le plafond porte sur tout le nouveau prêt, frais financés compris.
Comment les trois paiements des frais changent-ils le résultat ?
Pour 100 000 dollars US de fonds supplémentaires et 10 000 de frais saisis, la déduction laisse 90 000 à la clôture. Le financement verse 100 000 mais ajoute 10 000 au prêt. Le paiement séparé verse 100 000 et nécessite 10 000 sur vos autres fonds, soit 90 000 nets. Ces montants illustrent un scénario, pas des tarifs standards.
Pourquoi distinguer capital restant dû et décompte de remboursement ?
Le capital sert à estimer l'ancienne mensualité. Le décompte peut inclure intérêts courus et frais et représente le montant nécessaire au remboursement de la dette. Sans décompte, le calcul utilise explicitement le seul capital. Ne saisissez pas une seconde fois ses frais dans les frais de clôture.
Puis-je l'utiliser si le capital du prêt est déjà remboursé ?
Oui. Indiquez 0 de capital : la mensualité actuelle de capital et d'intérêts est nulle, sans ancien taux ni durée à inventer. Confirmez les éventuels frais de remboursement restants. Si le capital reste dû, une mensualité fournie peut remplacer l'estimation. Les mensualités excluent taxes, assurances, HOA et PMI.
Que signifient des fonds négatifs ou un prêt dépassant le plafond ?
Des fonds négatifs à la clôture sont un apport nécessaire si les frais déduits dépassent les fonds supplémentaires. Les frais séparés coûtent aussi des liquidités et sont déduits une seule fois du net. Un dépassement signifie que tout le nouveau prêt excède le plafond saisi. Une dette déjà au-delà du plafond ne devient pas admissible parce que la capacité de liquidités affiche zéro.
Une mensualité plus basse signifie-t-elle un refinancement moins coûteux ?
Non. Allonger la durée peut réduire capital et intérêts mensuels tout en augmentant les intérêts totaux. Le calcul utilise un taux nominal annuel fixe, pas l'APR, et exclut les autres charges de logement. Il ne calcule ni économies sur toute la durée ni récupération des frais. Comparez l'ensemble des coûts et des conditions du prêteur.