Calculatrice de Points de Rachat de Taux
Acheter un taux plus bas ne paie que si vous gardez le prêt assez longtemps. Voyez combien de temps.
Ce Que Fait Cette Calculatrice
Chiffre les points de rachat face à la baisse de taux qu'ils achètent: leur coût à la signature, l'économie qu'ils procurent chaque mois, et le nombre de mois d'économie nécessaires pour récupérer la dépense initiale. Passé ce mois, les points sont un gain; avant lui, une perte.
À Qui Ça S'adresse
Acheteurs qui arbitrent entre un taux plus bas et des frais de dossier réduits, emprunteurs en refinancement qui pèsent les points face à un horizon court, et toute personne comparant des offres dont l'une est chiffrée avec points et l'autre non.
Comment Ça Marche
Saisissez le montant du prêt, le taux proposé sans points, le nombre de points offerts et la baisse de taux que chacun procure, puis la durée pendant laquelle vous comptez garder le prêt. La calculatrice restitue le coût, l'économie mensuelle et le mois d'équilibre.
Questions Fréquentes
Qu'est-ce qu'un point hypothécaire?
Un point de rachat coûte 1% du montant du prêt, se paie à la signature et achète un taux plus bas pour toute la durée du crédit. La tarification habituelle abaisse le taux d'environ 0.125-0.25% par point, même si l'échange exact varie selon le prêteur et bouge au jour le jour.
Comment trouver le seuil de rentabilité?
Divisez le coût des points par l'économie mensuelle qu'ils procurent. Le résultat est le nombre de mois pendant lesquels vous devez garder le prêt pour récupérer votre mise. Au-delà, vous êtes gagnant; si vous vendez ou refinancez avant, vous avez payé un avantage que vous n'avez jamais perçu.
Dois-je acheter des points?
Seulement si votre horizon réaliste dépasse confortablement le mois d'équilibre. Ceux qui envisagent de déménager, de refinancer ou de rembourser par anticipation ont généralement intérêt à placer la même somme dans l'apport ou à la garder en réserve.
Points et frais de dossier, est-ce pareil?
Non, même si les deux s'expriment en pourcentage du prêt et figurent sur la même page de l'offre. Les points de rachat abaissent le taux. Les frais de dossier rémunèrent le prêteur pour l'octroi du crédit et ne vous achètent rien. Lisez attentivement les intitulés quand vous comparez.
Les points ont-ils du sens aux taux actuels?
Avec une référence à 30 ans proche de 6.6-6.7% à la mi-2026, beaucoup d'emprunteurs comptent refinancer si les taux baissent, ce qui raccourcit l'horizon effectif et joue contre le paiement de points. Si vous comptez réellement garder le prêt sur la durée, l'arithmétique peut encore leur être favorable. Utilisez votre propre horizon plutôt qu'une hypothèse.
Les points sont-ils déductibles?
Les points payés pour abaisser le taux lors de l'achat d'une résidence principale sont souvent déductibles, parfois l'année du paiement et parfois étalés sur la durée du prêt, et les points d'un refinancement suivent généralement un autre traitement. C'est une question pour votre conseiller fiscal, pas pour une calculatrice.