Comparaison des coûts de prêts à taux fixe
Comparez deux prêts fixes de même capital, leurs durées complètes, frais comptants initiaux et primes hypothécaires fournies pour les premiers paiements.
Ce Que Fait ce Calculateur
Comparez les coûts couverts de deux offres fixes entièrement amortissables, de même capital. Chacune utilise sa durée complète, frais comptants et prime mensuelle constante aux premiers paiements saisis. Capital/intérêts restent distincts du premier paiement assuré. Un écart d'au plus 1 dollar US signifie proche, pas offres identiques.
À Qui S'adresse cet Outil
Emprunteurs et professionnels examinant des offres comparables. Fournissez taux, durées, frais et assurance; le résultat ne donne ni accord, capacité de paiement ou meilleure option économique pour une vente/refinancement précoce.
Comment Ça Marche
Saisissez un capital commun positif. Pour A et B : taux nominal annuel fixe, années, frais comptants, prime emprunteur mensuelle et premiers paiements assurés. Montant 0/0 mois seulement sans prime supplémentaire confirmée. Confirmez et comparez capital/intérêts, premier paiement assuré, coûts de chaque durée et écarts A moins B.
Questions Fréquentes
Quels coûts sont couverts et pourquoi les durées peuvent-elles différer ?
Capital et intérêts programmés sur la durée complète propre, frais comptants initiaux et prime mensuelle emprunteur aux premiers K paiements. Capital compris une fois. Durées différentes voulues; ni remboursement précoce à même date ni valeur actualisée. Taxe foncière, assurance habitation, charges, avantage fiscal et autres coûts de propriété exclus.
L'assurance fournie peut-elle inverser le moindre coût ?
Oui. Capital hypothétique 400 000 dollars US : A 6,5% sur 30 ans sans frais, capital/intérêts environ 910 177,95; B 6,6% sur 30 ans sans prime supplémentaire, 919 668,70. A avec 150 sur ses premiers 96 paiements ajoute 14 400 : total 924 577,95, B inférieur d'environ 4 909,26 avant rapprochement d'arrondi. Premiers paiements assurés 2 678,27 et 2 554,64. Hypothèses, pas tarifs ou durée légale de résiliation.
Une mensualité moindre signifie-t-elle un coût total moindre ?
Non. Capital illustratif 400 000 dollars US, A 6,5% sur 30 ans et frais 2 000, B 6% sur 15 ans et frais 4 000, sans prime mensuelle : paiements 2 528,27 et 3 375,43, coûts complets 912 177,95 et 611 576,92. La mensualité moindre coûte plus sur sa durée. Capacité de paiement et valeur du calendrier à analyser séparément.
Comment saisir frais initiaux et assurance payée par le prêteur ?
Frais non négatifs du prêt payés comptant une fois, pas financés. Prime unique ici, sans prime mensuelle inventée en doublon. Incluez frais tiers liés au prêt, hors réserves récupérables et répétitions. Assurance déjà portée par le taux du prêteur : prime supplémentaire 0 seulement si confirmé. Capitaux différents, frais financés ou crédits incompatibles nécessitent une autre comparaison.
Que signifie le nombre de paiements assurés ?
Prime constante aux premiers K paiements. Positive : 1 à durée en années ×12; sans prime : montant 0 et 0 paiements explicites. Ni expertise, ratio prêt/valeur ou calcul de résiliation; fin non garantie. Primes variables, décroissantes ou différées hors modèle. Premier paiement capital/intérêts plus assurance ni permanent ni total logement.
Que signifie un écart d'au plus 1 dollar US ?
L'écart brut doit dépasser 1 dollar US en valeur absolue pour choisir A ou B comme moindre coût. 0,99 ou exactement 1 signifie proche; 1,01 dépasse cette politique. Écart A moins B conservé : positif signifie A plus coûteux. Proche n'est ni identité, égalité exacte, accord ou norme financière générale. Le critère précède l'arrondi affiché.
Un taux explicite de 0% ou une assurance nulle sont-ils permis ?
Oui, hypothèses mathématiques ou offres hypothétiques fournies, pas taux de marché. À 0%, total capital/intérêts égal au capital, intérêts nuls; frais et prime coûtent toujours. 120 000 dollars US à 0% donne 1 000 sur 10 ans ou environ 333,33 sur 30, même capital total avant frais/prime. Vide n'est pas zéro confirmé; capital nul n'est pas une comparaison de prêts.
Comment arrondi et exclusions affectent-ils la décision ?
Cents gardés et taux à quatre décimales. Paiements, intérêts et coûts propres non arrondis pour choisir. Totaux affichés et écart arrondi séparément peuvent diverger d'un cent; pas de reconstruction depuis une mensualité arrondie. Ni registre réel, APR, récupération de frais, anticipation, valeur actuelle nette, valeur nette du bien, taux variable, avantage fiscal ou accord calculés. Vente/refinancement avant terme ou flux différent à examiner autrement.