Калькулятор отмены PMI
Узнайте точно, когда ваш кредит пересекает пороги, прекращающие частное ипотечное страхование.
Что делает этот калькулятор
Введите первоначальную цену покупки, сумму кредита, ставку и срок. Калькулятор спрогнозирует остаток долга помесячно и отметит две даты: когда вы вправе запросить отмену PMI и когда обслуживающая компания обязана прекратить его автоматически.
Для кого это
Владельцы, купившие жильё с первоначальным взносом менее 20% и всё ещё платящие PMI; покупатели, оценивающие, как долго этот расход будет с ними; и все, кто живёт на рынке вроде Майами, где рост цен мог уже сформировать нужный капитал.
Как это работает
Укажите первоначальную стоимость объекта, первоначальную сумму кредита, процентную ставку, срок и то, как долго вы уже платите. Калькулятор покажет текущее отношение кредита к стоимости и прогнозируемые даты для запроса и для автоматического прекращения.
Часто задаваемые вопросы
Когда можно попросить отменить PMI?
По федеральному закону Homeowners Protection Act вы вправе запросить отмену, когда остаток кредита достигает 80% первоначальной стоимости жилья и платежи вносятся без просрочек. Запрос подаётся письменно, а кредитор может потребовать подтверждение, что объект не подешевел и что на нём нет второго залога.
Когда PMI прекращается автоматически?
Обслуживающая компания обязана прекратить PMI автоматически, когда остаток достигает 78% первоначальной стоимости при отсутствии просрочек. Запрос при этом не нужен, но триггером служит плановый график амортизации, а не рост рыночной стоимости — поэтому без дополнительных взносов дата может наступить позже, чем вы ожидаете. Если к середине исходного графика амортизации остаток ещё не достиг 78%, обслуживающая компания обязана прекратить PMI в следующем месяце при условии отсутствия просрочки.
Помогает ли рост цен отменить PMI раньше?
Может помочь, но не по автоматическому сценарию. Отмена на основании возросшей текущей стоимости — это политика конкретного кредитора, а не право по HPA, и обычно требует новой оценки за ваш счёт и минимального срока обслуживания кредита. На рынке вроде Майами, где стоимость заметно менялась, стоит спросить у обслуживающей компании, какие подтверждения она принимает.
Относится ли это к кредитам FHA?
Нет. Ипотечное страхование FHA — отдельная программа со своими правилами, и по многим кредитам FHA взнос не снимается просто при достижении порога капитала. Владельцы с финансированием FHA обычно избавляются от него, переходя на обычный (conventional) кредит, когда накоплен достаточный капитал.
Ускоряют ли процесс дополнительные взносы?
Да. Пороги PMI считаются по остатку кредита относительно первоначальной стоимости, поэтому любое дополнительное погашение основного долга приближает обе даты. Прогон сценария с дополнительными взносами — самый наглядный способ увидеть, отменит ли умеренная ежемесячная доплата PMI на год-два раньше.