Calculadora de Pontos de Desconto no Financiamento
Comprar uma taxa menor só compensa se você mantiver o financiamento tempo suficiente. Descubra quanto.
O Que Esta Calculadora Faz
Precifica os pontos de desconto contra a redução de taxa que eles compram: quanto custam no fechamento, quanto reduzem a prestação mensal e quantos meses dessa economia são necessários para recuperar o desembolso inicial. Depois desse mês os pontos viram lucro; antes dele, são prejuízo.
Para Quem É
Compradores escolhendo entre taxa menor e custos de fechamento menores, quem refinancia e pesa pontos contra um horizonte curto de retorno, e quem compara cotações em que uma vem com pontos e a outra não.
Como Funciona
Informe o valor do financiamento, a taxa cotada sem pontos, quantos pontos foram oferecidos e a redução de taxa que cada um compra, e por quanto tempo espera manter o financiamento. A calculadora devolve o custo, a economia mensal e o mês de equilíbrio.
Perguntas Frequentes
O que é um ponto de desconto?
Um ponto de desconto custa 1% do valor do financiamento, é pago no fechamento e compra uma taxa menor por toda a vida do contrato. A precificação típica reduz a taxa em cerca de 0.125-0.25% por ponto, embora a troca exata varie por credor e mude de um dia para o outro.
Como acho o ponto de equilíbrio?
Divida o custo dos pontos pela economia mensal que eles geram. O resultado é quantos meses você precisa manter o financiamento para recuperar o dinheiro. Ficando mais tempo, você sai ganhando; vendendo ou refinanciando antes, pagou por um benefício que nunca recebeu.
Devo comprar pontos?
Só se o seu horizonte realista superar com folga o mês de equilíbrio. Quem espera mudar de casa, refinanciar ou quitar antes normalmente se sai melhor colocando o mesmo dinheiro na entrada ou mantendo em reserva.
Pontos e taxa de originação são a mesma coisa?
Não, embora ambos sejam cotados como percentual do financiamento e apareçam na mesma página da estimativa. Os pontos de desconto reduzem a taxa. A taxa de originação remunera o credor por conceder o crédito e não compra nada para você. Leia os rótulos com atenção ao comparar cotações.
Pontos fazem sentido com as taxas de hoje?
Com a referência de 30 anos perto de 6.6-6.7% em meados de 2026, muita gente espera refinanciar se os juros caírem, o que encurta o horizonte efetivo e joga contra pagar pontos. Se você realmente pretende manter o financiamento no longo prazo, a conta ainda pode favorecê-los. Use o seu horizonte em vez de supor.
Pontos são dedutíveis?
Pontos pagos para reduzir a taxa na compra de residência principal costumam ser dedutíveis, às vezes no ano do pagamento e às vezes distribuídos pelo prazo, e pontos de refinanciamento recebem tratamento diferente. Essa é uma pergunta para o seu contador, não para uma calculadora.