ARM ou taxa fixa: cenário de pagamentos com limites
Compare prestações iniciais e todos os reajustes limitados com o empréstimo fixo. Frequência de 6 ou 12 meses; teto do contrato separado da taxa atingida.
O que esta calculadora faz
Com principal e prazo iguais, compare a prestação fixa, a inicial do ARM e uma alta hipotética dentro dos limites. A frequência vem do contrato; cada reajuste amortiza o saldo nos meses restantes até quitar. Não prevê o índice nem recomenda o menor custo global.
Para quem é
Pessoas comparando em dólares condições compatíveis de empréstimos americanos ARM e fixos, com reajustes semestrais ou anuais.
Como funciona
Preencha os nove dados sem confirmar taxas ou limites por padrão. Escolha período inicial, prazo comum e frequência de 6 ou 12 meses; confirme amortização integral e escopo de principal e juros. Leia as 13 métricas e toda a tabela, sobretudo primeiro reajuste, taxa atingida e primeiro pico.
Perguntas frequentes
O que esta comparação calcula?
Principal e juros mensais no início do ARM, a prestação fixa e um cenário de altas até o último pagamento. Principal e prazo são iguais. Mostra também a diferença de pagamentos iniciais com seu sinal. Tarifas, seguros, reservas, APR, patrimônio ao quitar antes e menor custo global ficam fora.
Período inicial é igual à frequência de reajuste?
Não. Os anos iniciais indicam quanto dura a taxa fixa; depois há reajustes a cada 6 ou 12 meses. Com cinco anos iniciais, o primeiro reajuste modelado começa no mês de prestação 61, seguido de 67 ou 73. Exemplo hipotético: US$400.000, 30 anos, início a 5,5% e limites 2/1/5 chegam a 10,5% no mês 79 ou 97, com máximos de cerca de US$3.473,60 ou US$3.454,15. Não são cotações.
Os limites são percentuais ou pontos percentuais?
São altas em pontos percentuais, não pontos pagos nem aumentos relativos. Início a 5,5% mais alta total de 5 pontos dá teto contratual de 10,5%. Teto, incremento e maior taxa atingida antes da quitação aparecem separados. Faixas de entrada e teto derivado até 50% são limites de cálculo, não legais.
Por que recalcular a prestação com o saldo restante?
Os pagamentos anteriores reduziram principal e meses restantes. Cada nova taxa gera prestação que amortiza integralmente esse saldo modelado no prazo restante. Não recomeça com o valor original nem outros 30 anos. Sem mudança de taxa, a prestação é matematicamente a mesma.
E se o período inicial cobre o prazo ou o limite é zero?
Se o início cobre todo o empréstimo, não há reajuste antes da quitação: os campos do primeiro reajuste não se aplicam e a prestação inicial é a máxima desde o mês 1. Limite zero é confirmado, não dado ausente. Pode haver reajustes previstos sem alta. Poucos eventos ou limite periódico zero podem impedir que se atinja o teto contratual.
O cenário prevê o índice futuro mais a margem?
Não. Supõe cada alta máxima permitida até o teto apenas durante o empréstimo. A taxa real pode diferir. A tabela completa pode ter 54 reajustes e o pico não fica restrito aos cinco primeiros. Outras frequências, juros apenas, limites de prestação, amortização negativa, quedas e pisos precisam de outro modelo.
Economia inicial positiva significa que o ARM é melhor?
Não. É a prestação fixa menos a inicial do ARM durante todo esse período; diferenças negativas são mantidas. Não equivale a juros economizados, patrimônio ajustado pelo saldo ou ganho global. Outros custos podem variar e refinanciar não é garantido. O cenário não define a análise de crédito do credor nem aprova o empréstimo.
Onde vejo todos os reajustes e os limites da fonte?
Confira todos os reajustes no resultado e PDF, não só cinco eventos. A IA explica o resumo financeiro completo de 13 métricas, não cada reajuste. CFPB CHARM distingue o período inicial da frequência de reajuste. Fonte verificada em 2 de outubro de 2026; não confirma suas taxas, limites, tarifas nem aprovação. Confira o contrato.