HELOC: limite estimado e parcelas
Estime capacidade pelo CLTV do credor e obrigações garantidas informadas, depois modele parcelas do saque solicitado a taxa constante.
O que esta calculadora faz
Estime capacidade adicional pelo valor do imóvel, CLTV e obrigações garantidas existentes que o credor considera. Modele separadamente parcelas do principal solicitado: fase só de juros com saldo constante e depois amortização mensal completa à mesma taxa. Não é patrimônio líquido real, crédito aprovado, caixa líquido recebido nem previsão de faturas futuras a taxa variável.
Para quem é
Para proprietários na Flórida e corretores que analisam um cenário HELOC explícito. Use dívidas, CLTV, taxa, prazos e encargos confirmados pelo credor, não proporções universais ou taxas de mercado predefinidas. Parcelas de hipotecas existentes ficam fora dos valores HELOC exibidos.
Como funciona
Informe valor, soma garantida existente considerada pelo credor, CLTV e principal solicitado. Com saque positivo, indique taxa nominal, 0–50 anos inteiros só de juros e 1–50 de amortização completa. Saque zero não exige taxa nem prazos; zero ano só de juros começa amortização imediata. Confirme o escopo e confira capacidade, margem com sinal ou excesso, parcelas por fase e totais do período. Mude dados reais e recalcule.
Perguntas frequentes
Capacidade modelada é patrimônio do imóvel ou crédito aprovado?
Não. O modelo arredonda valor vezes CLTV informado para baixo em centavos, subtrai a soma garantida existente considerada pelo credor e aplica piso zero à capacidade adicional. Inclua todas as dívidas e linhas garantidas pelo imóvel segundo a base do credor, com limites integrais se considerados, não só a primeira hipoteca. É estimativa do cenário, não patrimônio real, análise de crédito nem compromisso. Não se presume regra universal de 85%.
As parcelas usam toda a linha ou meu saque solicitado?
Usam o principal solicitado, suposto sacado desde o início e constante durante pagamentos só de juros. Inclua encargos financiados se integrarem esse principal; não equivale ao caixa líquido recebido. Não são simulados saques adicionais, reduções do principal na primeira fase nem histórico rotativo. Depois, todo o principal é amortizado por parcelas mensais.
A estimativa a taxa constante limita pagamentos futuros?
Não. A taxa nominal anual informada dividida por 12 permanece igual nas duas fases. Não é APR, cálculo diário nem fatura do credor. Parcelas reais de HELOC variável podem mudar mesmo sem novos saques. O cenário não é teto futuro. Obtenha índice, margem, regras de ajuste e tetos do credor; a calculadora não inventa esses controles.
O que ocorre com saque zero, fase de juros zero ou anos decimais?
Saque zero gera pagamentos HELOC modelados zero; taxa e prazos não são exigidos nem aplicáveis, sem inventar cotações a 0%. Saque positivo com zero ano só de juros começa amortização imediata; parcela mensal só de juros e aumento entre fases não se aplicam. Informe anos inteiros: 2.0 é 2 e 5.0 é 5, não 20 ou 50. Frações são rejeitadas. Um plano com saldo final a quitar de uma vez não é suportado.
E se o saque solicitado superar a capacidade?
O principal não é cortado silenciosamente: suas parcelas hipotéticas continuam visíveis com status de excesso. Capacidade restante com sinal é capacidade menos saque; negativo indica excesso solicitado, não crédito disponível. Excesso mostrado é saque acima da capacidade com piso zero. Se dívidas existentes já superam o teto CLTV, capacidade é zero e excesso é o saque, sem somar à parte o déficit anterior. Não implica aprovação.
Totais incluem encargos e por que multiplicar parcelas pode dar diferença?
Pagamentos totais são juros da primeira fase mais principal e juros da amortização; principal é contado uma vez. Não se somam encargos separados de abertura, transações, anuais ou outros; os já capitalizados no principal informado continuam nele. Hipotecas existentes e caixa líquido recebido não são calculados. Totais usam modelo mensal sem arredondamento e depois categorias em centavos; parcela exibida vezes meses pode diferir. Use totais fornecidos, confirme cotações e entenda o risco da garantia do imóvel. O limite absoluto de US$100 bilhões é computacional, não creditício.