Calculadora de Puntos de Descuento Hipotecario
Comprar una tasa más baja solo rinde si conservas el préstamo el tiempo suficiente. Averigua cuánto.
Qué Hace Esta Calculadora
Cotiza los puntos de descuento contra la reducción de tasa que compran: cuánto cuestan al cierre, cuánto bajan el pago mensual y cuántos meses de ese ahorro se necesitan para recuperar el desembolso inicial. Pasado ese mes los puntos son ganancia; antes de él, son pérdida.
Para Quién Es
Compradores que eligen entre una tasa más baja y menores costos de cierre, quienes refinancian y sopesan puntos contra un horizonte corto de recuperación, y cualquiera que compare cotizaciones donde una viene con puntos y la otra no.
Cómo Funciona
Ingresa el monto del préstamo, la tasa cotizada sin puntos, cuántos puntos te ofrecen y la reducción de tasa que compra cada uno, y cuánto tiempo esperas conservar el préstamo. La calculadora devuelve el costo, el ahorro mensual y el mes de equilibrio.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un punto hipotecario?
Un punto de descuento cuesta 1% del monto del préstamo, se paga al cierre y compra una tasa más baja durante toda la vida del préstamo. La cotización típica baja la tasa alrededor de 0.125-0.25% por punto, aunque el intercambio exacto varía por prestamista y se mueve día con día.
¿Cómo encuentro el punto de equilibrio?
Divide lo que cuestan los puntos entre el ahorro mensual que producen. El resultado son los meses que debes conservar el préstamo para recuperar tu dinero. Si lo mantienes más tiempo, vas ganando; si vendes o refinancias antes, pagaste por un beneficio que nunca cobraste.
¿Debo comprar puntos?
Solo si tu horizonte realista supera con holgura el mes de equilibrio. Quienes esperan mudarse, refinanciar o liquidar el préstamo antes suelen estar mejor destinando ese mismo efectivo al enganche o guardándolo como reserva.
¿Son lo mismo que los gastos de originación?
No, aunque ambos se cotizan como porcentaje del préstamo y aparecen en la misma página de la estimación. Los puntos de descuento bajan la tasa. Los cargos de originación compensan al prestamista por otorgar el crédito y no te compran nada. Lee bien las etiquetas al comparar cotizaciones.
¿Tienen sentido con las tasas de hoy?
Con la referencia a 30 años cerca de 6.6-6.7% a mediados de 2026, muchos deudores esperan refinanciar si las tasas bajan, lo que acorta el horizonte efectivo y juega en contra de pagar puntos. Si de verdad piensas conservar el préstamo a largo plazo, la aritmética todavía puede favorecerlos. Corre tu propio horizonte en lugar de suponer.
¿Son deducibles de impuestos?
Los puntos pagados para bajar la tasa en la compra de una residencia principal suelen ser deducibles, a veces en el año en que se pagan y a veces repartidos a lo largo del plazo, y los puntos de un refinanciamiento reciben otro tratamiento. Esa es una pregunta para tu asesor fiscal, no para una calculadora.