Calculadora de Reducción Temporal de Tasa Hipotecaria
Descubre cuánto cuesta un buydown temporal, quién lo financia y si una rebaja de precio te conviene más.
Qué Hace Esta Calculadora
Cotiza un buydown temporal, normalmente 2-1 o 3-2-1, mostrando el pago reducido de cada año subsidiado, el pago completo del pagaré al que regresas después, y el monto total en garantía que el vendedor o el constructor debe depositar para crearlo. Luego pone ese mismo dinero frente a una rebaja directa de precio para que veas cuál te deja mejor parado.
Para Quién Es
Compradores a quienes ofrecen un crédito del constructor o del vendedor en Miami y el sur de Florida, negociadores que eligen entre pedir una reducción de tasa o un precio menor, y cualquiera que quiera saber cómo se ve el pago cuando el subsidio se agota.
Cómo Funciona
Ingresa el monto del préstamo, la tasa del pagaré y la estructura del buydown que está sobre la mesa. La calculadora muestra el pago de cada año, el fondo que ese crédito debe cubrir y la rebaja de precio equivalente que compraría el mismo dinero.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un buydown temporal?
Una suma pagada por adelantado y guardada en garantía que cubre la diferencia entre un pago reducido y el pago completo del pagaré durante los primeros años del préstamo. Un buydown 2-1 baja la tasa dos puntos el primer año y un punto el segundo antes de que entre la tasa del pagaré; un 3-2-1 aplica la misma idea a lo largo de tres años.
¿Quién lo paga?
Normalmente el vendedor o el constructor, como una concesión negociada en el contrato y depositada al cierre. El comprador también puede financiarlo, aunque rara vez conviene cuando ese mismo efectivo podría ir al enganche o a una reducción permanente de tasa.
¿Es mejor un buydown que una rebaja de precio?
Depende de cuánto tiempo conserves el préstamo. El buydown concentra todo su valor en los primeros años, así que gana cuando el presupuesto está más apretado al inicio. La rebaja de precio reduce el préstamo durante todo el plazo y además baja la base del predial en Florida, así que gana en tenencias largas. La calculadora coloca la misma cantidad en ambas columnas.
¿Qué pasa cuando termina el buydown?
Pagas el pago completo del pagaré, que siempre fue el pago real. Por eso mismo los prestamistas te califican con la tasa del pagaré. Si el presupuesto solo funciona durante los años subsidiados, la estructura esconde un problema en lugar de resolverlo.
¿Se devuelve el fondo si vendo o refinancio antes?
La porción no utilizada suele aplicarse al préstamo en lugar de perderse, pero el tratamiento varía según el programa. Pídelo por escrito a tu prestamista antes del cierre en vez de suponerlo, porque la cantidad involucrada no es menor.
¿Cambia mi tasa de interés?
No. La tasa del pagaré se queda donde la fijaste; el buydown solo subsidia el pago de forma temporal. Con la referencia a 30 años cerca de 6.6-6.7% a mediados de 2026, un buydown hace que los primeros años se sientan como un mercado de tasas más bajas sin cambiar el préstamo que firmaste.