Calculateur d'assurance habitation en Floride
Budgétez l'assurance d'un logement en Floride avec votre propre taux ou devis : coût annuel et mensuel, garanties, franchise ouragan, Citizens et inondation.
Ce Que Fait ce Calculateur
Transforme la surface et le coût de reconstruction du logement, ou un devis, en coût annuel et mensuel de l'assurance pour l'escrow, en garanties d'un contrat standard et en franchise ouragan exprimée en dollars, avec les règles de Floride et de Citizens qui s'appliquent. La prime est toujours la vôtre : aucun tarif d'assureur n'est deviné.
À Qui S'adresse cet Outil
Les acheteurs qui préparent le budget d'un achat dans le sud de la Floride, les agents immobiliers qui préparent une offre, les propriétaires qui comparent leurs renouvellements, les acheteurs en copropriété et les investisseurs qui louent.
Comment Ça Marche
Choisissez le type de contrat et le comté. Sans devis, saisissez la surface, le coût de reconstruction au pied carré et le taux de votre agent pour 1 000 $US ; avec un devis, son capital bâtiment et sa prime. Ensuite la réduction, les franchises et l'inondation, puis cliquez sur Calculer.
Questions Fréquentes
Comment fonctionne la franchise ouragan en Floride ?
Les assureurs doivent proposer 500 $US, 2 %, 5 % et 10 % du capital bâtiment (F.S. 627.701) ; à partir de 250 000 $US de capital, l'option 500 $US est facultative. Elle s'applique une fois par année civile, et la plupart des prêteurs conventionnels acceptent au plus 5 %.
L'assurance habitation couvre-t-elle les inondations ?
Non : l'inondation fait l'objet d'un contrat distinct, NFIP ou privé. Les prêteurs l'exigent dans les zones FEMA commençant par A ou V. Un contrat NFIP prend généralement effet après 30 jours, sauf s'il est souscrit avec le prêt, et couvre le bâtiment jusqu'à 250 000 $US.
Qui peut s'assurer chez Citizens, et faut-il alors une assurance inondation ?
Citizens accepte les logements dont le capital bâtiment est inférieur à 700 000 $US (à 1 000 000 $US à Miami-Dade et à Monroe) si aucun assureur privé ne propose une garantie comparable à moins de 20 % au-dessus de sa prime. Ses contrats couvrant le vent exigent aussi une assurance inondation ; les contrats de copropriétaire en sont dispensés.
À quoi sert une inspection de protection contre le vent ?
Un inspecteur consigne la forme du toit, sa fixation, le voligeage étanche et la protection des ouvertures sur le formulaire OIR-B1-1802, valable 5 ans. Les assureurs doivent en tenir compte par une réduction sur la part « tempête » de la prime (F.S. 627.0629).