Préstamo puente: fondos, comisión e intereses
Compara deuda previa conservada o liquidada, con comisión inicial pagada aparte o retenida.
Qué hace esta calculadora
Estima un préstamo puente a corto plazo con capital bruto constante e intereses pagados cada mes. Elige conservar toda la deuda garantizada o liquidarla con el préstamo, y pagar comisión aparte o retenerla. Compara capacidad bruta, fondos modelados, comisión propia, posición neta y capital a liquidar al salir.
Para quién es
Agentes inmobiliarios, compradores y propietarios que evalúan una cotización concreta en Florida sobre un inmueble en garantía. No es aprobación, tasación verificada, estado completo de cierre ni cálculo de todo el efectivo para mantener inmuebles actuales y nuevos.
Cómo funciona
Elige ambos modos e ingresa siete supuestos: valor de garantía, deuda previa o liquidación total cotizada, LTV, capital bruto, tasa nominal anual, comisión y meses enteros. Ingresa 0 explícito cuando se permita; nunca ocultes deuda real con 0. Confirma el modelo y compara fondos del préstamo con comisión propia y posición neta. Revisa faltantes o exceso de capacidad y planifica pagar todo el capital. Obtén cotizaciones nuevas de préstamo y liquidación cuando cambien los datos.
Preguntas frecuentes
¿Qué cambia al conservar o liquidar la deuda previa?
Conservar deuda suma el préstamo bruto a todas las obligaciones garantizadas que el prestamista cuenta y que siguen sobre la misma garantía. La capacidad es valor por LTV redondeado hacia abajo al centavo, menos deuda previa, con mínimo 0. Reemplazar liquida todas las obligaciones ingresadas con el préstamo: el límite bruto no resta liquidación, pero los fondos sí la restan. No queda deuda previa sobre esa garantía en este modo. Deudas parcialmente conservadas y liquidadas y saldos futuros quedan fuera.
¿Cómo cambia la comisión pagada aparte?
Pagar aparte deja intactos los fondos modelados después de liquidar deuda y muestra la comisión a pagar con dinero propio. Retener la descuenta de esos fondos y muestra comisión propia 0. La posición neta resta comisión en ambos modos: es efecto conjunto, no necesariamente transferencia bancaria. Capital bruto e intereses no cambian. Nunca se agrega comisión sobre el capital bruto; los cargos capitalizados ya deben estar en la cotización bruta y no repetirse.
¿Qué incluye el costo total? ¿El capital es un gasto?
Solo incluye comisión nueva ingresada e intereses mensuales pagados durante el plazo. Excluye pagos/costos del préstamo previo, gastos de otro inmueble, título, registro, impuestos del préstamo, prórrogas, penalidades y otros cargos de cierre. La liquidación total puede contener cargos que afectan los fondos, pero no se cuentan como costos nuevos del puente. Todo el capital vence al salir y se muestra por separado, no como gasto sumado al costo. No es el presupuesto completo para tener dos inmuebles.
¿Estar dentro de capacidad significa aprobación o fondos suficientes?
No. Solo compara capital bruto solicitado con capacidad según garantía, LTV y tratamiento de deuda ingresados. Un reemplazo puede cumplir el límite y aun faltar dinero para liquidar deuda o comprar otro inmueble. Fondos o posición neta negativos requieren dinero adicional: son faltantes, no transferencias bancarias negativas. Un monto excesivo mantiene la proyección de sus costos, sin reducción silenciosa ni aprobación. La evaluación del prestamista y los fondos realmente necesarios se verifican aparte.
¿Cómo se calculan meses, comisión e intereses?
El modelo de capital constante admite 1–24 meses enteros; 2.0 significa 2, no 20. Es un límite de entrada, no plazo típico ni regla de Fannie Mae. Tasa nominal dividida entre 12 sobre capital bruto; interés mensual y comisión única se redondean al centavo, medio centavo hacia arriba. Interés total es mensual redondeado por meses. Tasa 0%–25%, comisión 0%–5% y LTV 0%–100% admiten cuatro decimales: son rangos, no cotizaciones de mercado. No se modelan devengo diario, APR, intereses diferidos/compuestos ni amortización.
¿Qué se debe verificar por separado?
Confirma tasación, obligaciones garantizadas/liquidación total, LTV, capital bruto, comisión y salida. Actualiza cotizaciones al cambiar monto o plazo; la calculadora no las ajusta. CFPB explica gastos hipotecarios y Fannie Mae orienta sobre préstamos puente, sin verificar tu oferta individual. El prestamista puede considerar obligaciones actuales, nuevas y del puente; no calculamos DTI ni aprobación. Cada importe admite hasta US$2 mil millones; el máximo absoluto de salida de US$10 mil millones es solo de cálculo. Otros gastos, fondos suficientes y pago final del capital se revisan aparte.