Calculadora de refinanciamiento con retiro de efectivo
Compara el nuevo préstamo, el efectivo al cierre y los pagos mensuales de capital e intereses con tu liquidación, gastos y límite LTV.
Qué hace esta calculadora
Estima el financiamiento adicional, el efectivo al cierre y los pagos mensuales de capital e intereses al reemplazar una hipoteca por un préstamo de tasa fija. La herramienta distingue el capital pendiente de la liquidación, exige un monto explícito de gastos y verifica todo el nuevo préstamo frente al límite LTV ingresado. Es una comparación para planificar, no una aprobación.
Para quién es
Propietarios que evalúan un refinanciamiento con retiro de efectivo y profesionales inmobiliarios que ayudan a comparar cotizaciones para una propiedad en Florida. Usa el límite aplicable del prestamista, una liquidación actualizada y gastos explícitos; la elegibilidad depende de la evaluación completa del prestamista.
Cómo funciona
Ingresa el valor del inmueble y el capital pendiente; añade una liquidación cotizada y el pago actual de capital e intereses si los tienes. Si no, revisa que la liquidación asume solo capital e indica la tasa actual y el plazo restante en años completos y meses. Ingresa el desembolso adicional y los gastos, elige cómo se pagan y establece la nueva tasa, el plazo de amortización en años (10, 15, 20, 25 o 30) y el límite LTV. Revisa el efectivo recibido o a aportar, los gastos separados, el nuevo préstamo, el pago y cualquier exceso sobre el límite.
Preguntas frecuentes
¿El efectivo máximo significa que el prestamista lo aprobará?
No. El límite ingresado corresponde a tu escenario. El 80% inicial es una referencia de Fannie Mae para una vivienda principal estándar de una unidad, no para todo inmueble o programa. La aprobación exige una evaluación completa. El límite se aplica a todo el nuevo préstamo, incluidos los gastos financiados.
¿Cómo cambian el resultado las tres formas de pagar los gastos?
Con US$100,000 de desembolso adicional y US$10,000 de gastos ingresados, descontarlos deja US$90,000 al cierre. Financiarlos entrega US$100,000, pero suma US$10,000 al préstamo. Pagarlos por separado entrega US$100,000 y requiere otros US$10,000 de tus fondos: quedan US$90,000 netos. Son montos ilustrativos, no cargos estándar.
¿Por qué se separan el capital pendiente y la liquidación?
El capital pendiente se usa para estimar el pago anterior. La liquidación puede incluir intereses acumulados y cargos, y representa lo necesario para cancelar la deuda. Sin cotización, se muestra que solo se usa el capital. No repitas los cargos de liquidación en los gastos de cierre.
¿Puedo usarla si ya pagué el capital de la hipoteca?
Sí. Ingresa 0 como capital pendiente; el pago actual de capital e intereses será 0 y no se necesita la tasa ni el plazo anterior. Confirma posibles cargos pendientes de liquidación. Si aún hay capital, un pago actual proporcionado puede reemplazar la estimación. Los pagos no incluyen impuestos, seguros, HOA ni PMI.
¿Qué significa un efectivo negativo o un préstamo por encima del límite?
Un efectivo negativo al cierre significa que debes aportar dinero porque los gastos descontados superan el desembolso. Los gastos pagados por separado también son un costo en efectivo y se descuentan una sola vez del neto. Un préstamo por encima del límite supera la capacidad ingresada. Una deuda que ya excede ese límite no se vuelve viable por mostrar capacidad de efectivo cero.
¿Un pago mensual menor significa que el refinanciamiento cuesta menos?
No. Alargar el plazo puede reducir el pago de capital e intereses y aumentar los intereses totales. Se usa una tasa nominal anual fija, no la APR, y se excluyen otros gastos de vivienda. No se calculan ahorros durante todo el plazo del préstamo ni recuperación de gastos. Compara los costos y condiciones completos del prestamista.